Trasparenza e ISC
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Il TAEG O ISC: di cosa si
tratta?
In breve il TAEG/ISC è il tasso che indica il costo complessivo di un credito (o finanziamento) erogato da banche e da altri intermediari finanziari.
Non viene utilizzato per calcolare le rate del prestito, ma ha l’importante funzione di essere un “indicatore” del costo di un finanziamento. E quindi ciò assume importanza soprattutto quando si decide di confrontarlo con il TAEG di altri finanziamenti.
Il TAEG/ISC non va confuso con il TAN (Tasso Annuo Nominale) che esprime solo la misura “nominale” annua degli interessi applicati al prestito, ma non gli altri costi.
Come indica il suo stesso nome il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) prende inoltre in considerazione il "tasso effettivo"(*) e non appunto quello “nominale” del finanziamento, oltre come detto gli effetti delle altre spese del prestito.
Non va neppure confuso (anche se vi assomiglia) con il TEG (Tasso Effettivo Globale), che è il tasso utilizzato per determinare le soglie di usura previste dalla legge (art. 2 della Legge n.108/96).
Quali voci e spese sono incluse nel calcolo del
TAEG-ISC?
Nel TAEG-ISC, oltre al rimborso del capitale e al
pagamento degli interessi sono di norma incluse le seguenti voci e spese:
- le spese di istruttoria;
- le spese di revisione del finanziamento;
- le spese di apertura e chiusura della pratica di credito;
- le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate, se stabilite dal creditore;
- le spese di assicurazione o garanzia, imposte dal creditore ed intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del credito in caso di morte, invalidità, infermità del soggetto finanziato;
- il costo dell'attività di mediazione svolta da un terzo, se necessaria per l'ottenimento del credito;
- ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento.
Voci escluse
- le spese e l'onorario del notaio (quando richiesto);
- le imposte relative alla stipula del contratto;
- le spese legali per l'eventuale recupero forzoso del credito;
- gli interessi di mora